Хочу инвестировать и покупать ценные бумаги в РБ. С чего начать? Где я могу потерять деньги?

В нашей стране фондовый рынок – тема новая и слабо изученная частным инвестором, поэтому:

Изучите ТЕОРИЮ, много читайте. Трудно, но надо. Хочется быстро и сразу, не прикладывая усилий. НЕ ПОЛУЧИТСЯ.

Прежде чем открывать брокерский счет нужно ПОНИМАТЬ для чего Вам акции и облигации, рассчитать и быть готовым ПРИНЯТЬ РИСКИ. На фондовом рынке нужно быть не просто “финансово грамотным”, а гораздо более информированным и начитанным человеком. То, в чем не разбираетесь – не покупайте, скорее всего потеряете, а подводных камней и ловушек в финансовом мире предостаточно. Я, например, как практикующий частный инвестор, придерживаюсь сам и рекомендую изучить тему долгосрочных пассивных портфельных инвестиций в низкозатратные индексные фонды широкого рынка акций, например, США или всего мира.

Конечно, не устаю повторять, это главное:

  • Диверсификация,
  • Распределение активов согласно Ваших ИНДИВИДУАЛЬНЫХ целей (покупка жилья, получение пассивного дохода – жизнь на %), согласно риску, который Вы сможете принять, возрасту, временному горизонту инвестиций,
  • Ребалансировка,
  • Никаких спекуляций на фондовом рынке – частая купля-продажа акций это для красивых фильмов, около 90 % профессиональных трейдеров (работающих за приличную зарплату по 12 часов сутки) “сливают свой депозит” в течение нескольких лет, гуглите, эта инфа есть в сети. Если хотите быстро разбогатеть, здесь это не получится. Почему? Потому что фондовый рынок – это медленно, оооочень медленно, это как растет дерево, если кто наблюдал.
  • Фондовый рынок – это пока не для Вас, если есть кредиты (долги), нет финансовой “подушки безопасности” в размере 6-12 месячных трат семьи и нет глубоких познаний о высоких, порой зашкаливающих рисках, с которыми Вы обязательно столкнетесь.
  • Если Ваши деньги понадобятся Вам в ближайшие 5-10 лет не инвестируйте в акции (ETF), а выберите облигации и депозиты. Инвестировать лучше на долгий срок – от 15 лет и выше.

✅ Самое главное. Изучите теорию инвестирования. Не начинайте инвестирование, если есть кредиты (долги) и нет финансовой подушки безопасности.

Сначала избавьтесь от кредитов. Как это сделать прочитайте в статье. 

Что такое подушка безопасности и какой она должна быть, начните познания, например, с этих статьей на моем сайте.

Что нельзя делать на начальном этапе?

Хочу инвестировать и покупать ценные бумаги в РБ. С чего начать? Где я могу потерять деньги?

— вкладывать деньги в криптовалюту, Forex, IPO, финансовые пирамиды, партнерские программы и хайпы;

— покупать фьючерсы, опционы и другие инструменты срочного рынка;

— заниматься трейдингом и скальпингом, отдавать деньги в доверительное управление, микрофинансовые организации, инвестиционное и накопительное страхование (unit linked), использовать торговых роботов, автоследование, ПАММ-счета;

— инвестировать на чужие и заемные деньги, использовать плечо, шортить, пытаться угадать куда пойдет цена, доверять графикам, гуру, техническому и фундаментальному анализу;

— пытаться купить активы наугад, чтобы потом их «выгодно» продать. Повезти может один раз, но это всегда воля случая, а не инвестирование;

— в принципе вкладывать деньги только в один инструмент. Например, только в акции Apple или Боинг;

— бросать свой брокерский счет при первой неудаче. Даже если что-то не получается, это можно изменить. Спросить, уточнить, посоветоваться с наставником. Иногда и опытные инвесторы теряют деньги, однако самое ценное, что они могут сделать в таком случае – извлечь опыт для дальнейшей работы. И вы поступИте так же.

✅ Пройдите тест на свой рис-профиль, распределите свой капитал в соответствии с ним. Постоянно повышайте свой уровень знаний и опыта.

Изучите основные инструменты фондового рынка – валюту, акции, облигации, ETF. Распределяйте свой капитал между этими инструментами в зависимости от Ваших индивидуальных возраста, целей, уровня риска и доходности. Для этого можете пройти или самостоятельно или у меня тестирование на Ваш риск-профиль. Это, конечно, не убережет от временных просадок Ваших активов в периоды падения рынков (а они неизбежны, как и рост), но позволит не так сильно переживать (крепкий сон) и снизит риск (волатильность, отклонение от среднего) портфеля.

Разберитесь в терминах и понятиях, это правда важно.

✅ Откройте брокерский счет.

Это можно сделать в офисе лично (через доверительное управление в банках РБ, далее по тексту – ДУ) или онлайн у зарубежных брокеров (доступны из Беларуси – Дания, Кипр, Сингапур, США). Узнайте, как пополнить брокерский счет с минимальными комиссиями или вообще без них, а затем внесите первую сумму – для начала достаточно в РБ от 500 $, для зарубежных порог входа – от 100 $ до 10 000 $.

✅ Разберитесь в приложении брокера.

Уверяю вас, это не сложнее мобильного банка. За помощью обратитесь в поддержку вашего брокера или ко мне. Выясните, где искать, как покупать и продавать различные бумаги.

!ВАЖНО! Попросите менеджера (или сами) отключите возможность маржинальной торговли у иностранного брокера (в РБ на ДУ ее нет по умолчанию).

Торговля с кредитным плечом или маржинальная торговля – это покупка/продажа активов с использованием заёмных средств, выданных под залог определённой суммы, которая называется маржой. Своеобразный кредит от брокера, который на первых этапах и без определенных знаний может с большой вероятностью ввести вас в долги перед брокером. А нам это не нужно.

✅ Купите свои первые активы.

Я рекомендую начать с консервативных инструментов: краткосрочных облигаций и ETF или индексные низкозатратные фонды на широкий рынок акций США ил всего мира. Какие выбрать пропорции (это крайне важно) и как купить можете изучить теорию самостоятельно с помощью моего сайта или на других ресурсах. Я отдаю предпочтение пассивным (исключая спекуляции и трейдинг) долгосрочным инвестициям в ценные бумаги надежных эмитентов и придерживаюсь Современной портфельной теории.

✅ Раз в квартал, я рекомендую не чаще, посматривайте за состоянием вашего брокерского счета.

Имейте план на случай падения стоимости активов (на каких уровнях и сколько докупать на падении, конкретные цифры). Рост не будет постоянным. Будьте морально готовы к временным «минусам» на счете. Не продавайте на падении, как бы этого ни хотелось и как бы ни нагнетали СМИ. Не слушайте экономические новости, они вредны для пассивных долгосрочных инвесторов.

✅ Анализируйте и записывайте результаты.

Обязательно ведите учет инвестиций, это поможет вам наглядно видеть изменения.

***

Юрий Николаевич, экономист, финансовый консультант, автор блога о личных финансах finsovetnikminsk.ru.

Телеграм-канал «Личные финансы и инвестиции»

finsovetnikminsk@gmail.com

***

Статьи в тему:

Инвестиции, почему они необходимы?

Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достижение было неизбежным.

Пенсия или автомобиль

Выбор доступного зарубежного брокера в РБ

Как открыть брокерский счет в Freedom Finance Europe (Фридом Финанс на Кипре). Пошаговая инструкция (гайд).

Инвестиции для начинающих