Почему нужен финансовый консультант?

Кому нужны услуги финансового консультанта?

У кого не хватает времени на изучение всех тонкостей, кто не может сам изучить возникающие вопросы быстро и досконально.

Всегда есть выбор.

  1. Человек может заниматься спортом сам, самостоятельно, бесплатно бегать по улице, по ближайшему стадиону.
  2. Другой человек может ходить в платный фитнес-зал. Почитать в Интернете какие упражнения, посчитать что они ему подходят, сделать их столько, сколько он считает нужным.
  3. А третий человек пойдет в платный фитнес-зал и заплатит фитнес инструктору, который, исходя из своего опыта, применит свои знания умения и обучаемый достигнет того результата, который он попросит у тренера достичь. Только быстрее, чем другие и, скорее всего, эффективнее.

Так и в личных финансах.

Если у Вас сильная самодисциплина и Вы обладаете временем и возможностью изучить вопрос досконально, чувствуете, что достигнете свои финансовые (физические) цели, значит, вы можете заниматься по методу номер один или два, финансовый консультант Вам не нужен. Если хочешь сделать что-то хорошо, сделай это сам (If you want a thing done well, do it yourself) (слова, приписываемые нескольким авторам — Наполеону Бонапарту, Фердинанду Порше).

Самообразовывайтесь, действуйте без посредников (круто консультант здесь загнул, он же сам посредник))), грамотно распределяйте свои и семейные финансовые потоки, сберегайте, инвестируйте – это правильный путь к успеху.

Но, к сожалению, многие инертны и предпочитают оставить все как есть, не меняя свое финансовое поведение (ну максимум депозит и недвижимость для сдачи в аренду). Это нормальное поведение, боязнь нового и неизвестного, сопряженного с повышенным риском. Но запомните правило «No pain, no gain», «Нет боли, нет доли», «Нет страха, нет добычи», «Нет риска, нет дохода». Инвестиции неразрывно связаны с рисками, которые необходимо правильно оценить и минимизировать. Применяя различные риски к себе, важно прочувствовать «терпимость к потерям», у каждого она индивидуальна и реакция мозга неподконтрольна и неожиданна: думаешь «все в порядке», а сон пропадает.

В чём преимущество фитнес-тренера: это взгляд со стороны и действия профессионала (человека, работающего за вознаграждение), который в этой сфере уже давно и знает, как избежать ошибок, делать только эффективные упражнения, быстро и эффективно достичь цель. У большинства людей слабая самодисциплина, хотя они так не думают (это как то, что большинство водителей убеждены, что управляют автомобилем лучше среднего))). Поэтому нужен стимул (тренер). Лучше платный. Как Вы относитесь к тому, что досталось бесплатно?))) И к тем, например, знаниям, за которые заплатили (сами, а не родители, например, за платное обучение в ВУЗе)?

Какие выгоды и какие преимущества получает Клиент, когда будет работать со специалистом?

Достижение поставленных целей с максимальной эффективностью и полным раскрытием информации о существующих альтернативах, рисках, «подводных камнях» финансовой индустрии.

Финансовый советник знает проблемы клиентов, и способы их решения.

У него не должно быть задачи «нарубить денег», лишь бы человек «подписался на консультацию», а там будь что будет. Он должен ответственно относиться к своей работе и за последствия, которые ожидают. Его цель – цель работать долговременно, со стабильно положительным результатом, исключительно в интересах клиента. 

Когда лучше обратиться к специалисту финансовому «доктору»? 

Парадоксально звучит, но лучше консультироваться периодически, то есть когда все хорошо. Когда все плохо, можно…, но болезнь лучше предупредить, чем доставать скальпель.

Работу финконсультанта можно сравнить с зубным врачом. Некоторые терпят боль до последнего, теряют время, доводят до того, что нужно основательно лечить или даже удалять зуб. Другие каждый день чистят зубы, каждые полгода ходят на профосмотр, лечат кариес на ранней стадии.

Потребность в личных (семейных) консультантах в Республике Беларусь невелика, чего не скажешь о соседних странах, особенно востребованы специалисты в развитых странах Запада, где финансовые личные планы составляются многими молодыми людьми уже при устройстве на первую работу, а подарить на 16-летие, например, акцию Apple (145 $) считается нормальной практикой. Мол, вырастет, спасибо скажет.

Почему люди не хотят быть финансово образованными?

Бери и действуй, по чуть-чуть, но каждый день месяц. Нет, лень, потом, может быть в понедельник, с НГ начну, он скоро, через 6 месяцев. Это как занятие спортом физ-рой или ЗОЖ с ПП (диетой). Все знают, как правильно, но мало кто делает. Нежелание выйти из зоны комфорта, в болоте, но родном, меня все утраивает, можа так i трэба…

Отсутствие финансовой грамотности, низкий уровень доходов, насаждаемая модель потребления, жизнь в кредит это все так и будет нас окружать, если ничего не менять.

Что такое современные портфельные пассивные инвестиции и почему они Вам нужны?

(Ну есть в «загашнике» пару тыщ или больше, ну сдаю хатку «хрущ на Берута», ну пару депозитов еще, хватает. Может еще слитков и «биток» посоветуете?))).

Инвестирование – это осознанная необходимость, до него нужно «дорасти», «созреть», хотя… лучше это в начале трудовой карьеры. Просто поверив мне «на слово». И перепроверив, «перерыв» кучу информации. Всегда ставьте под сомнение денежные вопросы, изучайте с разных точек зрения.

Насколько невыгодно хранить деньги в деньгах («ПодМартасБанк»).

Почему нужен финансовый консультант?

Почему нужен финансовый консультант?

Ваши друзья – это время и сложный процент. Ваши враги – это инфляция и Вы сами. Потери и упущенная выгода от неэффективного управления личными финансами (таблицы, графики и прочая неинтересная мутотень. Неинтересная, потому что люди не хотят видеть свои ошибки в прошлом, анализировать и искать альтернативы).

«Солянка» вопросов, на которые у меня также есть ответ:

Какими инструментами пользоваться: банковскими приложениями, карточками, сервисами, сайтами, для того чтобы мне быть в курсе всех событий и планировать свой бюджет в соответствии с моими целями или… пускай все остается как есть. Что главное сохранить или приумножить свои сбережения? Как выйти на пассивный доход 500 $ в месяц через 3 года, не…., а к моей пенсии? У меня есть деньги на квартиру как мне их выгодно вложить? Всю жизнь мечтал о дорогом автомобиле вот сейчас накопил на него денег, стоит ли мне его сейчас покупать? Когда и где не нужно покупать акции? Какие надёжные ценные бумаги, акции и облигации, где и как купить, какая у них доходность? Какие риски и гарантии? Я не верю в ценные бумаги, это вообще мусор! (Кстати, Главная Ваша Ошибка, и моя поначалу тоже. Способность признавать свои ошибки – это половина успеха.). Какого брокера выбрать? Я хочу купить акции Тесла и Гугл, как и где это можно сделать? Какая должна быть подготовка и действия в условиях форс-мажора и другого кризиса, например, короновирус, закрытие границ, развод, банкротство бизнеса, потеря работы, здоровья, банковский, валютный кризис, кризис неплатежей? Безопасность информационная, сбережений, кому не нужно доверять, инфоцыгане, мошенники и разводилы.

Ситуация 0.

«Мне 50 лет и у меня кредит на 10 лет на авто и на 15 лет на квартиру. Как мне начать инвестировать?»

Никак. Пока не рассчитались с кредитами и долгами и нет финансовой “подушки безопасности”.

Читайте мой раздел Финансовая грамотность.

Ситуация 1.

«Мне 35 лет, женат, 1 сын. У меня есть свободные наличные в сумме 15 000 $ + 2 депозита на 5 000 $ в банке под 2,3 % годовых сроком 3 года безотзывные + ежемесячный доход семьи 1 000 $. Кредитов нет.

Я хочу сформировать «подушку безопасности», фонд на образование сына 5 000 $ (поступать будет через 5 лет), фонд на покупку квартиры через 15 лет, и фонд «пенсионный» для меня и жены, чтобы получать независимо от государственной пенсии 500 $ ежемесячно.

Я хочу взять кредит, плюс имеющиеся 15 000 $ и построить «однушку у метро» (читал на Онлайнере, что выгодно), сдавать и достигнуть всех своих целей.

Что вы посоветуете?»

Ситуация 2.

«Мне 45 лет, женат, 2 детей. У меня есть свободные наличные в сумме 100 000 $ (храню в сейфе, под подушкой, закопаны на даче))). Есть пару слитков золота (100 г), купил (намайнил) криптовалюты на 5 000 $. Банкам и прочим финансовым структурам не доверяю. Ежемесячный доход от бизнеса в основном пускаю на его развитие 2 000 $. Иногда беру кредиты. «Подушки безопасности» нет, накопление сейчас ежемесячное не делаю.

Цель – жить безбедно на старости, сейчас все в порядке.

Думаю, докупить биткоина и золота на все деньги.

Что вы посоветуете?»

Ситуация 3.

«Мне 55 лет, есть сбережения в разных активах (вложения в бизнес 60 % от капитала, зарубежные акции, облигации – 5 %, облигации Минфина РБ – 5 %, золото – 5 %, недвижимость – 5 %).

Цель – пересмотреть и оптимизировать структуру моего личного капитала, диверсифицировать ее, риск – минимальный, с учетом возраста и риск-профиля.   Часть капитала планирую использовать для жизни на пенсии (планирую свой расход 1 000 $ в месяц), оставшееся передам по наследству.

Как это лучше сделать и оформить?»

Ситуация 4.

«Мне 25, думаю начать инвестировать, сбережений 100 $ нет, имеет ли смысл? Где, с чего начать?»

Ситуация 5.

«У меня есть сбережения 20 000 $, проценты по банковским вкладам (5 %) не устраивают, деньги мне не понадобятся ближайшие 15 лет.

Хочу их сохранить гарантированно приумножить из расчета 25 % годовых? Терпимости к риску нет. Или есть. Не знаю.

Что посоветуете?»

Ситуация 6.

«Мои родители пенсионеры, они всегда хранят сбережения в BYN на вкладах, им это проще, и они считают, что это выгоднее. Скоро вклад закончится. Сумма – примерно их годовая пенсия, проценты не снимают, они капитализируются.

Что Вы им посоветуете сделать с деньгами в белорусских рублях?»

Ситуация 7.

«Моему отцу 55. Он открыл вклад на все семейные сбережения в BYN и живет на снимаемые ежемесячно проценты, хотя у него есть еще зарплата. Очень доволен этой «инвест» идеей говорит, это ему доппремия. Других сбережений и активов нет.

Что посоветуете в данной ситуации?»

Ситуация 8.

«Личные деньги или семейный бюджет – это почти интимный вопрос, почему я вам должен доверять, гугл поможет, книжки умные почитаю, сам разберусь.  Финансовый консультант – это тоже посредник, а я хочу исключить бесполезных посредников-«советников».  Могу ли я получить ответы все эти вопросы, не обращаясь к финансовому консультанту?»

Мой ответ: «Да. Можете.

Но, Вы потратите достаточно много времени, скорее всего допустите ошибки и результат будет не такой, как если бы обратились к специалисту, который занимается этим уже много лет и попробовал сам разные пути. К сожалению, мы привыкли учиться и набивать лбы на своих ошибках, а не чужих. Если Вы внимательно изучите материал на моем сайте и поймете, кто такой финансовый советник, в чьих интересах он работает, каковы его цели и мотивы, что им движет, тогда и узнаете в чем его полезность и отличие от других «помощников».
Самый ценный и невосполнимый ресурс у человека это – время. Не тратьте своё время впустую, а спросите у меня как его превратить в деньги».

Какова ваша инвестиционная философия? Для чего Вам деньги?

Успешное инвестирование требует терпения, силы духа и времени. Будущее неизвестно, фондовые рынки непредсказуемы, но, чем дольше ваш период владения, тем выше ваши шансы на успех. Для того, чтобы получать выгоду от начисления сложных процентов, вам нужен портфель, который вы полностью понимаете и сможете выдержать в течение неизбежных взлетов и падений. Я рассматриваю образование как преимущество, вы должны дать себе ответ: что у вас есть и почему вы этим владеете.

***

Юрий Николаевич, финансовый консультант, автор блога о личных финансах finsovetnikminsk.ru.

Телеграм-канал «Личные финансы и инвестиции»

finsovetnikminsk@gmail.com

***

Статья в тему: Реальные примеры работы финансового советника.