План на случай падения фондового рынка

«Рынок перегрет, все на хаях, скоро все рухнет!» Эту фразу можно слышать годами, не находясь в рынке и ждать просадки, чтобы войти или закупиться. Но будущее неизвестно, и мы должны быть готовы и морально и материально к финтам, которые преподносит нам жизнь).

Готовы ли вы к просадкам и волатильности, а они ведь неизбежны. Есть ли у вас план действий?

План себе написать несложно, а вот не поддаваться эмоциям во время штормов – это получается не у всех, даже самых «закаленных». Тут можно представить, что это не твои личные деньги, а как будто ты доверительный управляющий в банке, у тебя есть инструкции и ты обязан их выполнять.

ПЛАН:

  1. Если S&P500 на исторических максимумах (сейчас 4500) или близко к ним (до -10%), распределение должно оставаться близким к 60 (акции)/40 (деньги – краткосрочные облигации, кэш).
  2. Если S&P500 снизится на 10% от исторического максимума (4050 пунктов от текущих максимумов), нужно уменьшать денежную позицию до 35 %, покупая просевшие акции.
  3. Если S&P500 снизится на 15% (3825 п. от текущих), можно уменьшать денежную позицию до 30%.
  4. Если S&P500 снизится на 20% (3600 п.), уменьшать до 25%.
  5. Если S&P500 снизится на 25% (3375 п.), уменьшать до 20%.
  6. Если S&P500 снизится на 30% (3150 п.), уменьшать до 15%.
  7. Если S&P500 снизится на 35% (2925 п.), уменьшать до 10%.
  8. Если S&P500 снизится на 40% (2700 п.), 100% должно оказаться в акциях.
  9. При последующем росте рынка после падения до любой из перечисленных точек – накапливать денежную позицию до целевой посредством новых сбережений, а не посредством продажи акций.

 

Возможно, план не идеален, но прост и лучше такой, чем никакой.