Реальные примеры работы финансового советника

Вопросы, на которые я дам ответ:

  1. Как Ваши цели будут достигнуты при Ваших возможностях и используемых инструментах (вклады, облигации, акции, токены) – внутри РБ и за границей. Сроки и доходность.
  2.  Что следует изменить? Какие и где ставки, тарифы, налоги, лимиты?
  3. Какой Ваш индивидуальный риск-профиль?
  4. Какое должно быть оптимальное индивидуальное соотношение для относительно безрисковых активов (депозиты, гособлигации) и более рискованных (высокодоходных – акции, корпоблигации, токены)?
  5. Учитывается ли Ваша личная толерантость (терпимость) к риску, временной горизонт, возраст, цели?
  6. Даверсифицированы ли Ваши активы по странам, видам активов, не коррелирующих друг с другом (акции, облигации, недвижимость)?
  7. Где и как вести учет личных финансов?
  8. Какая ожидаемая доходность от рекомендаций финсоветника и риск?
  9. Куда нежелательно инвестировать личные деньги и высока вероятность потерь (форекс, криптовалюты, доверительное управление и т.д.).
  10. Какие гарантии и страховки могут быть в вопросах личных инвестиций в РБ и за рубежом?
  11. Нужно ли будет проводить ребалансировку инвестиционного портфеля? Как часто?
  12. Готов ли советник порекомендовать конкретные брокерские компании (если они необходимы) и оказать поддержку при оформлении брокерского договора?

Если Вы можете самостоятельно ответить на эти вопросы, то никакой советник и консультант Вам не нужен.

***

Моя работа – изучить жизненную ситуацию Клиента, провести риск-профилирование (тест), составить Личный финансовый план и предложить реальные и наиболее эффективные методы, во-первых, сохранения, а во-вторых приумножения личных активов (диверсификация по странам, валютам, классам активов).

Статья в тему: Задайте эти вопросы при формировании инвестиционного портфеля.

Примеры:

Анна, 37 лет, экономист. При записи на встречу написала, что хочет разобраться как использовать небольшой актив в 1000 $. На встрече проработал ее активы и пассивы, нашел несколько пассивов на сумму около 11 000 $ и просчитал инвестиционную стратегию с их учетом. Через 10 лет Анна будет обладательницей инвестиционного счета с 25 000 $ и пассивным доходом от 1 000 $ в год.*

Олег, 36 лет, маркетолог, 3 года инвестирует в рынок РФ, активы 650 тыс. RUB (9 000 $), доходность за 3 года всего 12 % в RUB. Обратился, потому что не может преодолеть барьер доходности. Оценил его стратегию, провел тест на риск-профиль, предложил более агрессивную инвестиционную стратегию (в соответствии с его тестом) и рассказал все преимущества инвестирования в долларах. Открыли счет у надежного брокера. Через 20 лет на счете у Олега будут 42 000 $ и пассивный доход от 1 700 $ в год.*

Петр, 42 года, предприниматель, обратился потому, что нет времени на управление активами, а, следовательно, не получается зарабатывать с них столько, сколько хочется. Проанализировал ситуацию Петра: в его распоряжении активы на 20 000 $ и дельта (ежемесячное превышение доходов над расходами, направляемое сбережения) на 500 $. Чтобы решить его задачи, помог создать и освоить работу с брокерским счетом. Через 20 лет у Петра на счете будет сумма в 376 000 $, которая пассивно будет приносить 1 250 $ в месяц. Причем сам капитал (основное «тело» 376 000 $ при этом проедаться не будет – действует «правило 4 %»).*

Реальные примеры работы финансового советника

Реальные примеры работы финансового советникаСложный процент в инвестициях

Реальные примеры работы финансового советника

***

Юрий Николаевич, экономист, финансовый консультант, автор блога о личных финансах finsovetnikminsk.ru.

Телеграм-канал «Личные финансы и инвестиции»

finsovetnikminsk@gmail.com

***


*Указанные выше данные являются ориентировочными и ожидаемыми, рассчитаны исходя из 8% годовой доходности с учетом капитализации. Помните, что инвестиции связаны с риском, доходность в прошлом не гарантирует доход в будущем.


Статьи в тему:

Почему нужен финансовый консультант? Какие выгоды и какие преимущества получает Клиент, когда будет работать со мной?

Выбор доступного зарубежного брокера в РБ

Что почитать новичку в инвестициях

Инвестиции для начинающих

Хочу инвестировать и покупать ценные бумаги в РБ. С чего начать? Где я могу потерять деньги?