Вопросы, на которые я дам ответ:
- Как Ваши цели будут достигнуты при Ваших возможностях и используемых инструментах (вклады, облигации, акции, токены) – внутри РБ и за границей. Сроки и доходность.
- Что следует изменить? Какие и где ставки, тарифы, налоги, лимиты?
- Какой Ваш индивидуальный риск-профиль?
- Какое должно быть оптимальное индивидуальное соотношение для относительно безрисковых активов (депозиты, гособлигации) и более рискованных (высокодоходных – акции, корпоблигации, токены)?
- Учитывается ли Ваша личная толерантость (терпимость) к риску, временной горизонт, возраст, цели?
- Даверсифицированы ли Ваши активы по странам, видам активов, не коррелирующих друг с другом (акции, облигации, недвижимость)?
- Где и как вести учет личных финансов?
- Какая ожидаемая доходность от рекомендаций финсоветника и риск?
- Куда нежелательно инвестировать личные деньги и высока вероятность потерь (форекс, криптовалюты, доверительное управление и т.д.).
- Какие гарантии и страховки могут быть в вопросах личных инвестиций в РБ и за рубежом?
- Нужно ли будет проводить ребалансировку инвестиционного портфеля? Как часто?
- Готов ли советник порекомендовать конкретные брокерские компании (если они необходимы) и оказать поддержку при оформлении брокерского договора?
Если Вы можете самостоятельно ответить на эти вопросы, то никакой советник и консультант Вам не нужен.
***
Моя работа – изучить жизненную ситуацию Клиента, провести риск-профилирование (тест), составить Личный финансовый план и предложить реальные и наиболее эффективные методы, во-первых, сохранения, а во-вторых приумножения личных активов (диверсификация по странам, валютам, классам активов).
Статья в тему: Задайте эти вопросы при формировании инвестиционного портфеля.
Примеры:
Анна, 37 лет, экономист. При записи на встречу написала, что хочет разобраться как использовать небольшой актив в 1000 $. На встрече проработал ее активы и пассивы, нашел несколько пассивов на сумму около 11 000 $ и просчитал инвестиционную стратегию с их учетом. Через 10 лет Анна будет обладательницей инвестиционного счета с 25 000 $ и пассивным доходом от 1 000 $ в год.*
Олег, 36 лет, маркетолог, 3 года инвестирует в рынок РФ, активы 650 тыс. RUB (9 000 $), доходность за 3 года всего 12 % в RUB. Обратился, потому что не может преодолеть барьер доходности. Оценил его стратегию, провел тест на риск-профиль, предложил более агрессивную инвестиционную стратегию (в соответствии с его тестом) и рассказал все преимущества инвестирования в долларах. Открыли счет у надежного брокера. Через 20 лет на счете у Олега будут 42 000 $ и пассивный доход от 1 700 $ в год.*
Петр, 42 года, предприниматель, обратился потому, что нет времени на управление активами, а, следовательно, не получается зарабатывать с них столько, сколько хочется. Проанализировал ситуацию Петра: в его распоряжении активы на 20 000 $ и дельта (ежемесячное превышение доходов над расходами, направляемое сбережения) на 500 $. Чтобы решить его задачи, помог создать и освоить работу с брокерским счетом. Через 20 лет у Петра на счете будет сумма в 376 000 $, которая пассивно будет приносить 1 250 $ в месяц. Причем сам капитал (основное «тело» 376 000 $ при этом проедаться не будет – действует «правило 4 %»).*
***
Юрий Николаевич, экономист, финансовый консультант, автор блога о личных финансах finsovetnikminsk.ru.
Телеграм-канал «Личные финансы и инвестиции»
finsovetnikminsk@gmail.com
***
*Указанные выше данные являются ориентировочными и ожидаемыми, рассчитаны исходя из 8% годовой доходности с учетом капитализации. Помните, что инвестиции связаны с риском, доходность в прошлом не гарантирует доход в будущем.
